[#64-10-5] 투자 심리 & 행동재무학 5편 – 투자자의 심리 훈련법: 루틴·저널·체크리스트

투자 심리 & 행동재무학 5편 – 투자자의 심리 훈련법: 루틴·저널·체크리스트

시장을 이기는 힘은 ‘예측력’이 아니라 실행력입니다. 실행력은 감정 통제에서 나오고, 감정 통제는 훈련으로 완성됩니다. 오늘부터 쓸 수 있는 심리 훈련 도구를 제공합니다.

 

루틴·저널·체크리스트

 

1. 데일리 루틴: 시장 전/중/후 30분

시간	행동	목적
개장 전 30분	전략 확인(진입·청산·비중), 핵심지표( PMI·CPI·DXY ) 체크, 알림 설정	계획 없는 충동 진입 방지
장중 30분	알림 기반 판단만 수행(무계획 매매 금지), 체결 후 저널 1줄	감정 개입 최소화
마감 후 30분	손익·리스크 리뷰, 체크리스트 채점, 다음날 계획 초안	피드백 루프 형성

루틴은 “무엇을 볼지”보다 “무엇을 안 할지”를 명확히 해줍니다.

 

2. 투자 저널: 5문항 기록법

저널은 감정→행동→결과를 연결해 재현 가능한 패턴을 만듭니다.

1. 세팅: 종목/ETF, 진입·청산가, 목표가·손절가
2. 근거: 데이터 2개(예: F&G 30, PMI 48)
3. 감정: 지금 감정(불안/흥분/무감정) 10점 척도
4. 규칙: 진입/청산 규칙에 부합? (예/아니오)
5. 리뷰: 결과와 교훈(한 줄 요약)

팁: 매매 직후 1줄, 마감 후 3줄. 길이보다 일관성이 중요합니다.

 

3. 매매 규칙 & 체크리스트

항목	질문	통과 기준
시장 컨디션	F&G 지수는 어느 구간인가?	25~75: 정상 / 0~25: 분할매수만 / 75~100: 분할차익·헤지
거시 방향	PMI·금리커브·달러 방향은 일치하는가?	2개 이상 일치 시 적극, 불일치 시 축소
리스크	1회 거래 최대 손실은?	계좌의 0.5~1.0%
계획	목표가·손절가가 존재하는가?	체결 전 필수
감정	FOMO/공포 점수(0~10)는?	7 이상이면 거래 보류

규칙을 어겼을 때는 “왜”가 아니라 “다음엔 어떻게 막을지”로 전환하세요.

 

4. 손실 후 복구 프로토콜

1. 정지(Stop): 당일 추가 거래 금지(쿨다운 24시간)
2. 기록(Log): 손실 원인 3가지(전략/집행/심리) 체크
3. 수정(Fix): 규칙 1개만 보완(과잉 수정 금지)
4. 재개(Restore): 포지션 사이징 50%로 1주 운용

핵심: 손실 직후의 “보복 매매(Revenging Trade)”만 차단해도 계정 생존률이 급증합니다.

 

5. 4주 심리 훈련 플랜

주	목표	실천 항목
1주차	루틴 정착	전/중/후 30분 실행, 무계획 매매 0회
2주차	저널 습관화	모든 체결 1줄 기록, 마감 3줄 리뷰
3주차	규칙 강화	체결 전 체크리스트 100% 적용
4주차	복구 프로토콜 내재화	연속 손실 시 즉시 정지·로그·수정·재개

4주 후에는 “주단위 점검”으로 전환해 규칙 준수율을 KPI로 관리하세요.

 

6. 템플릿 모음(복붙용)

① 사전 체크리스트(체결 전)

• [ ] 시장: F&G __ / PMI __ / DXY __ (일치 항목 __개)
• [ ] 진입 근거 데이터 2개: __, __
• [ ] 목표가 __ / 손절가 __ / 최대 손실 __%
• [ ] 감정 점수(0~10): __ → 7 이상이면 보류

② 저널(체결 직후 1줄)

“티커/가격/근거(2개)/감정점수/규칙 준수(Y/N)”

③ 데일리 리뷰(마감 후 3줄)

1. 잘한 점 1가지
2. 개선 1가지(규칙 추가/수정 금지, 실행만 개선)
3. 내일 행동 1가지

④ 손실 복구 프로토콜 메모

“정지 24h → 로그(전략/집행/심리) → 규칙 1개만 수정 → 포지션 50%로 1주”

 

제일기획 매거진 - 서플

 

7. 마무리: 규칙은 감정을 이긴다

시장은 언제나 흔들립니다. 흔들리지 않는 시스템을 갖춘 투자자만이 공포와 탐욕의 파도 위에서 균형을 잡습니다. 루틴·저널·체크리스트·복구 프로토콜— 이 네 가지가 당신의 멘탈을 지켜줄 실전 도구입니다. 핵심 메시지: “생각보다 시스템, 감정보다 규칙.” 본 콘텐츠는 교육 목적의 일반 정보이며, 투자 판단의 최종 책임은 투자자 본인에게 있습니다.