반응형 전략16 [#67-11-3] 포트폴리오 설계 & 리밸런싱 전략 3편 – 리밸런싱의 타이밍과 주기 포트폴리오 설계 & 리밸런싱 전략 3편 – 리밸런싱의 타이밍과 주기리밸런싱은 “수익을 더 크게”보다 “리스크를 더 작게” 만드는 기술입니다. 타이밍을 정량화하면 감정 개입 없이 포트폴리오의 생존률과 복리의 일관성이 높아집니다. I. 왜 리밸런싱을 하는가위험 일정화: 목표 비중에서 벗어난 리스크를 원위치규율 실행: 고가 매도·저가 매수를 자동으로 유도복리 안정: 변동성 축소 → 최대낙폭(DD) 완화 → 생존률 상승“언제 할지”를 정하면 “해야 할 때” 망설이지 않는다. II. 두 가지 핵심 방식: 캘린더 vs 밴드방식설명장점주의점캘린더(Calendar)정해진 주기(분기/반기/연)마다 고정 리밸런싱단순·예측 가능, 세금/비용 계획 용이급격한 괴리 발생 시 반응이 느림밴드(Band / Threshold)목표.. 2025. 10. 23. [#66-11-2] 포트폴리오 설계 & 리밸런싱 전략 2편 – 60/40 전략 vs 올웨더(All Weather) 포트폴리오 설계 & 리밸런싱 전략 2편 – 60/40 전략 vs 올웨더(All Weather)60/40은 전통, 올웨더는 혁신입니다. 두 포트폴리오는 모두 “예측이 아닌 구조”로 시장을 이기는 방식을 제시합니다. 이번 글에서는 두 전략의 철학·비율·성과·리스크 구조를 비교합니다. I. 60/40 포트폴리오란?“60% 주식 + 40% 채권” 포트폴리오는 수십 년간 가장 보편적인 자산배분 기본 모델로 자리 잡았습니다.주식으로 성장, 채권으로 안정두 자산의 상관관계가 낮아 위기 시 손실 완충리밸런싱을 통해 자동으로 저가 매수/고가 매도 효과 발생핵심 철학: “한쪽이 흔들릴 때 다른 쪽이 버텨준다.” 하지만 최근 인플레이션과 금리 상승 구간에서는 두 자산이 동시에 하락하는 경우도 늘어나면서 한계가 지적되고 있.. 2025. 10. 22. [#65-11-1] 포트폴리오 설계 & 리밸런싱 전략 1편 – 자산배분의 기본 원리 (주식·채권·현금) 포트폴리오 설계 & 리밸런싱 전략 1편 – 자산배분의 기본 원리 (주식·채권·현금)투자자는 수익보다 ‘생존’을 먼저 설계해야 합니다. 포트폴리오의 핵심은 어느 한 자산이 아니라, 전체의 균형입니다. 이번 글에서는 주식·채권·현금의 비율과 역할을 중심으로 자산배분의 원리를 정리합니다. I. 자산배분의 의미와 목적자산배분(Asset Allocation)은 자산을 여러 종류로 나누어 위험을 분산하고 안정적인 수익곡선을 만드는 전략입니다. “분산투자는 수익을 보장하진 않지만, 파멸을 피하게 해준다.” — 레이 달리오하나의 시장(주식 등)에 의존하지 않음.서로 다른 사이클을 가진 자산을 혼합장기 복리의 ‘하락 방지 장치’를 구축즉, 자산배분은 단기 수익보다 장기 생존률을 높이는 전략입니다. II. 핵심 3자산의.. 2025. 10. 21. [#48-7-6] 세대별 포트폴리오 비교 표 세대별 포트폴리오 비교 표20대부터 50대 이상까지 생애주기별 투자 전략을 한눈에 정리했습니다. 자신의 나이와 상황에 맞는 포트폴리오를 점검해 보세요. 구분20대 – 자산 축적 초기30대 – 가계 자산 확대40대 – 리스크 관리50대 이상 – 은퇴 준비주요 목표비상자금·ETF 적립식·금융 학습주거 안정·부동산+주식 균형·가족 재무리스크 관리·교육비 대비·연금 준비은퇴 생활비 확보·현금흐름 안정·건강 대비자산 배분 (예시)주식 80~90%채권 10~20%주식 60~70%채권 20~30%부동산 40~60%(가계 기준)주식 40~50%채권 40~50%대체투자 10~20%주식 20~30%채권·인컴 50~60%연금·리츠 중심핵심 전략글로벌 ETF 적립식소액 실험으로 학습레버리지 관리·주거 안정인덱스+성장주 혼합.. 2025. 10. 4. [#47-7-5] 세대별 투자 전략 시리즈 – 인덱스 & 전체 개요 세대별 투자 전략 시리즈“나에게 맞는 투자 전략”을 찾기 위해, 20대부터 50대 이상까지 생애주기별로 최적의 자산관리 방안을 정리했습니다.각 세대가 가진 재무적 특징과 맞춤형 포트폴리오를 한눈에 살펴보세요. 1편. 20대 – 자산 축적 초기ETF 적립식 투자와 비상자금, 금융 기초 체력을 다져 장기 복리 효과를 극대화하는 전략.바로 읽기2편. 30대 – 가계 자산 확대주거 안정과 부동산·주식 균형, 레버리지 관리, 가족 재무 설계로 안정적 성장을 이루는 전략.바로 읽기3편. 40대 – 리스크 관리채권·배당주·리츠 중심 안정형 포트폴리오, 교육비와 은퇴 준비를 병행하는 리스크 관리 전략.바로 읽기4편. 50대 이상 – 은퇴 준비연금 수령 계획, 인컴 자산 중심의 현금흐름 설계, 의료비 대비를 포함한 종합.. 2025. 10. 3. [#46-7-4] 세대별 투자 전략 4편 – 50대 이상: 은퇴 준비, 인컴 자산·연금 전략 세대별 투자 전략 4편 – 50대 이상: 은퇴 준비, 인컴 자산·연금 전략50대 이상은 더 이상 “얼마나 불릴까”보다 “얼마나 안정적으로 지킬까”가 핵심입니다. 안정적인 현금흐름, 연금 수령 계획, 의료비 대비, 자산 보존 전략을 중심으로 접근해야 합니다. I. 50대 재무 프로필과 특징특징설명전략 포인트은퇴 임박5~15년 내 은퇴, 소득 감소 대비 필요현금흐름 확보자녀 독립 단계교육비 지출 감소, 생활비 재조정은퇴 자금 재설계건강 리스크의료비·보험료 지출 증가보장성 보험 II. 연금 준비와 수령 전략국민연금: 기본 노후 보장. 수령 시기(조기/연기)에 따라 총액 차이 발생퇴직연금: IRP·DC형 계좌 관리. 안정형 자산 비중 확대개인연금: 세액공제 혜택 활용, 분산 수령으로 세금 최적화연금은 단일 소.. 2025. 10. 2. 이전 1 2 3 다음 반응형
