[#48-7-6] 세대별 포트폴리오 비교 표

세대별 포트폴리오 비교 표

20대부터 50대 이상까지 생애주기별 투자 전략을 한눈에 정리했습니다. 자신의 나이와 상황에 맞는 포트폴리오를 점검해 보세요.

 

세대별 포트폴리오

 

구분	20대 – 자산 축적 초기	30대 – 가계 자산 확대	40대 – 리스크 관리	50대 이상 – 은퇴 준비
주요 목표	비상자금·ETF 적립식·금융 학습	주거 안정·부동산+주식 균형·가족 재무	리스크 관리·교육비 대비·연금 준비	은퇴 생활비 확보·현금흐름 안정·건강 대비
자산 배분 (예시)	주식 80~90% 채권 10~20%	주식 60~70% 채권 20~30% 부동산 40~60%(가계 기준)	주식 40~50% 채권 40~50% 대체투자 10~20%	주식 20~30% 채권·인컴 50~60% 연금·리츠 중심
핵심 전략	글로벌 ETF 적립식 소액 실험으로 학습	레버리지 관리·주거 안정 인덱스+성장주 혼합	배당주·채권 ETF 확대 리츠·인프라 활용	연금 3층 구조(국민·퇴직·개인) 배당·채권·리츠 통한 현금흐름
주의할 점	비상자금 미확보 레버리지 ETF 과다	무리한 내 집 마련 보험·비상자금 부족	주식 과도 편중 연금·교육비 대비 부족	고위험 자산 지속 의료비 대비 미흡
실행 체크	✔ 비상자금 3~6개월 ✔ ETF 자동이체	✔ 주거 전략 수립 ✔ 비상자금+보험	✔ 채권 비중 40% 이상 ✔ 연금·보험 점검	✔ 연금 수령 계획 ✔ 인컴 자산 50% 이상