반응형 연금2 [#46-7-4] 세대별 투자 전략 4편 – 50대 이상: 은퇴 준비, 인컴 자산·연금 전략 세대별 투자 전략 4편 – 50대 이상: 은퇴 준비, 인컴 자산·연금 전략50대 이상은 더 이상 “얼마나 불릴까”보다 “얼마나 안정적으로 지킬까”가 핵심입니다. 안정적인 현금흐름, 연금 수령 계획, 의료비 대비, 자산 보존 전략을 중심으로 접근해야 합니다. I. 50대 재무 프로필과 특징특징설명전략 포인트은퇴 임박5~15년 내 은퇴, 소득 감소 대비 필요현금흐름 확보자녀 독립 단계교육비 지출 감소, 생활비 재조정은퇴 자금 재설계건강 리스크의료비·보험료 지출 증가보장성 보험 II. 연금 준비와 수령 전략국민연금: 기본 노후 보장. 수령 시기(조기/연기)에 따라 총액 차이 발생퇴직연금: IRP·DC형 계좌 관리. 안정형 자산 비중 확대개인연금: 세액공제 혜택 활용, 분산 수령으로 세금 최적화연금은 단일 소.. 2025. 10. 2. [#45-7-3] 세대별 투자 전략 3편 – 40대: 리스크 관리, 채권·안정형 포트폴리오 세대별 투자 전략 3편 – 40대: 리스크 관리, 채권·안정형 포트폴리오40대는 소득이 정점에 이르지만 동시에 자녀 교육비, 주거 비용, 은퇴 준비까지 여러 지출이 겹치는 시기입니다. 따라서 “얼마나 벌까”보다 “얼마나 지킬까”가 더 중요한 시점입니다. I. 40대 재무 프로필과 특징특징설명전략 포인트소득 피크경력 정점, 가계 소득 최고 수준저축률 극대화지출 증가교육비·주거·의료비 등 부담 확대현금흐름 안정리스크 민감큰 손실 시 회복 시간 부족안정 자산 확대 II. 채권·안정형 자산 확대국채·회사채 ETF: 금리 환경에 맞춰 만기 분산채권형 펀드: 안정적 현금흐름 확보예금·적금: 단기 유동성 대비용채권 비중을 40% 이상으로 늘려, 변동성 완충 역할을 강화하세요. III. 주식·배당주 전략40대에도 주.. 2025. 10. 1. 이전 1 다음 반응형
